近日，中国东说念主民银行、国度金融监督措置总局、中国证券监督措置委员会蚁集发布《金融机构客户尽责访问和客户身份贵府及走动记载保存措置观点（征求意见稿）》（以下简称《观点》），向社会公开征求意见，意见响应狂放9月3日。其中，《观点》取消个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金起原或用途”的硬性条目，这一显赫篡改激勉平凡眷注。

提供光显操作教训

《观点》围绕金融领域客户尽责访问历程、身份贵府及走动记载保存、受益扫数东说念主识别等方面，建议多项细化条目，为金融机构提供了光显的操作教训。

值得眷注的是，相较于2022年版监管规定，《观点》删除了旧版第十条“交易银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上简略外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起原简略用途”的章程。

苏商银行特约预想员高政扬对《证券日报》记者暗示，此举是通过“各异化措置”均衡收尾与安全，既能擢升客户体验，简化大额现款存取历程（毋庸出奇提供资金起原或用途说明），提高办理收尾，也体现了监管向“风险为本”形态转机——强化对高风险客户及走动的审查，简化低风险业务历程，以此优化监管资源建立，在防控风险的同期擢升金融处事可及性。

《观点》明确章程，政策性银行、交易银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构及从事汇兑业务的机构，在办理为客户提供现款汇款、现钞兑换、单子兑付、什物贵金属买卖、销售金融家具等一次性金融处事，走动金额东说念主民币5万元以上或外币等值1万好意思元以上的，应当开展客户尽责访问，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件简略其他身份讲授文献的复印件简略影印件。

上海金融与法律预想院预想员杨海平对《证券日报》记者暗示，《观点》的出台明确了种种金融机构在尽责访问、贵府保存等方面的行动范例，强化了跨机构尺度的和谐，鼓动建设隐藏账户开立、走动监控的全周期监测体系，加强对终点走动和资金终点流动的监测，对阻遏洗钱和恐怖融资当作将发扬关节作用。

高政扬补充暗示：“对银行而言，这将鼓动其从‘被迫合规’转向‘主动风控’。一方面，需构建客户风险分级体系，对高风险客户践诺强化尽责访问；另一方面，可借助手艺妙技优化低风险客户的处事历程。短期内可能推高合规老本，但永久来看，尺度化历程将有助于镌汰操作过失，擢升风险识别的精确度。”

反洗钱政策接连发布

《观点》的制定主要基于三方面考量，一是落实《中华东说念主民共和国反洗钱法》，细化金融机构客户尽责访问及身份贵府、走动记载保存条目；二是知足反洗钱外洋评估派遣需求；三是擢升金融机构尽责访问责任实效。

在《观点》出台前，监管部门已针对细分领域密集出台反洗钱规定。8月1日起，《贵金属和相持从业机构反洗钱和反恐怖融资措置观点》隆重见效，范例该领域关连责任；更早之前，中国东说念主民银行就《对于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督措置观点〉联系事项的见知》《社会组织反恐怖融资措置观点（矫正草案征求意见稿）》等公开征求意见。

高政扬以为，这些政策密集出台，既体现了监管体系的捏续完善与风险防控精雅化，通过针对性条目擢升监管精确度，也构建了隐藏金融、贵金属、社会组织等多领域的网格化防控布局，变成跨行业风险联防机制。这将鼓动金融机构擢升反洗钱合规能力，永恒来看有助于增强其风险措置水平，夯实金融商场适应性与可捏续性。

从行业角度，高政扬建议云开体育，银行可通过手艺赋能与历程优化均衡短期合规老本与永久风险防控，借助智能化器具开辟走动监测系统，镌汰东说念主工老本；践诺分层措置，对高下风险客户各异化施策，幸免资源糟践；将合规培训纳入政策，培养复合型风控东说念主才。